Как стратегия зависит от возраста инвестора?

Молодость и зрелость

Молодость и зрелость

Стратегия инвестирования во многом зависит от возраста самого инвестора. Так, молодые люди часто выбирают более рискованные вклады в инструменты фондовых рынков, надеясь на более высокий доход. В свою очередь более зрелые инвесторы предпочитают стабильный доход, и более консервативны в этом плане, отдавая предпочтения банковским депозитам и облигациям.

О том, какие инструменты и в каких пропорциях более популярны у инвесторов разного возраста, среди специалистов не имеют общего мнения. Ряд экспертов отмечают, что люди, которые разменяли 6 десяток лет, 4/5 капитала содержат в депозитах и облигациях, а 1/5 активов находится в акциях. У молодых инвестор предпочтения полярно другие – 4/5 их капитала – это акции, и всего 1/5 средств находится на депозитных счетах, или инвестируется в облигации.

Три американских экономиста Роберт Даммон, Честер Шпатт и Гарольд Чанг даже разработали некоторое правило, согласно которому, доля капитала в облигациях должна иметь процентное соотношение возраста инвестора. К примеру, человеку, которому 40 лет, должен инвестировать 40% капитала в облигации, 50-летний инвестор в 50% и т.д. Безусловно, такой подход более рискованный, чем первый, но если инвестировать в компании, которые относятся к категории «голубых фишек», то такой подход может быть приемлемым.

Отмечается, что стратегия инвестора терпит изменения с возрастом инвестора, становясь более консервативной и сокращая количество инвестиционных инструментов, которые могли бы быть рентабельными для нее. Акции, которые могут принести хорошую прибыль инвестору, носят долгосрочных характер – от 5 лет. Кроме этого, если молодой человек еще может восстановить потерянные вклады, то для человека преклонного возраста, такая возможность может и не выпасть, и потеря капитала, может стать серьезным ударом для такого инвестора.

Кроме акций, у немолодого инвестора не пользуются популярностью и фонды прямых инвестиций, которые рассчитаны на вложения сроком, как правило, на 10-12 лет. Близка к этому и ситуация на рынке хэдж-фондах, инвестиции на которых, рассчитаны на 3-5 лет.

Таким образом, инвесторы которые подошли к пенсионному возрасту или превысили его, более верным будет метод инвестирования в надежные и краткосрочные инструменты. Лучше всего этому отвечают государственные ценные бумаги, акции крупных корпораций, банковские депозиты. Из акции, лучше отдавать предпочтения компаниям со статусом «голубых фишек».

Вы можете оставить отзыв, или ссылку на Ваш сайт.

Отзывы:

Оставить отзыв